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2个轻松行动的项目可轻松退休

2020-02-10 18:37:52来源:

如果您相信陈规定型观念,那么从1965年到1980年出生的任何人都是愤世嫉俗的求职者,由于童年时代的童年,他们也非常独立。认识X世代,即婴儿潮一代和千禧一代之间的“中间孩子”,以及在退休准备方面正处于十字路口的这一代。

富达(Fidelity)最近发布的《退休储蓄评估》(Retirement Savings Assessment)评估了美国人为离开劳动力市场做好财务准备的情况。该报告显示,到2020年,婴儿潮一代和千禧一代的退休储蓄大都步入正轨,而X一代则略有落后。富达计算每组的退休分数,表示预测该代人支付退休成本的程度。婴儿潮一代和千禧一代分别得分87和82。X一代的最低得分为80分,低于2018年的准备得分83。X一代是唯一显示退休准备下降的一代。

Xer一代,这对您意味着什么?现在该加强并控制您的退休储蓄了。值得庆幸的是,是时候采取一些关键行动并确保您想要的退休。这是现在要做什么。

1.增加储蓄捐款

根据富达(Fidelity)的评估,X世代的退休储蓄者平均收入的9.7%。这是一个不错的储蓄率,但是将其提高到15%或20%会大大受益。

皮尤研究中心(Pew Research Center)计算出,X一代的年平均家庭收入为85,800美元。以该收入计算,退休金从9.7%增加到15%相当于每年节省4,500美元。而且,如果将其保存在收入为7%的税收优惠帐户中,则10年后,您的资产负债表上还会有65,980美元的额外收入。如果您在退休前已有15年的时间,则可以额外积蓄$ 120,800。

当您增加储蓄供款时,请留意供款限额。如果您有401(k),则这些限制很宽泛。在2020年,您最多可以供款$ 19,500。你们中49岁以上的人可以额外追加6,500美元的追赶捐款。储蓄率为15%时,您不会达到这些供款限额,除非您的工资低于50万美元(如果您未满50岁)和173,333美元(如果您未满50岁)。

如果您可以使用健康储蓄帐户(HSA),则可以在个人HSA或家庭HSA中再捐款3,550美元或7,100美元。如果您年满55岁,则为这些限制增加$ 1,000。

如果您没有401(k)或HSA,则必须利用自己的积蓄发挥创意。首先,最大限度地提高您的IRA供款。在2020年,您最多可以存入$ 6,000,如果您年满50岁,则可以存入$ 7,000。达到这些上限后,就开始将钱存入应纳税经纪人帐户,并投资于节税的交易所买卖基金。随着这些资产的增长,您将对税收产生一些影响,但是您现在要吸收这些税收以确保退休。这很值得。

2.最大化收入

增加收入有明显的好处。当然,更高的支票可以释放更多的现金用于退休储蓄。但这也会提高您的社会保障福利。您每月的社会保障福利取决于您收入最高的35年工作中的平均收入。您可以通过现在和将来获得加薪来提高该平均值。

如果最好的机会不在您当前的雇主范围内,请检查工作变动如何影响您的退休和健康福利。理想情况下,一份新工作将获得更高的薪水加上改进的401(k)计划,使用HSA以及合理的健康保险。即使这样,您也会失去当前雇主在您的401(k)中的匹配供款。在您的决定中考虑这一点。大幅提高薪水和改善福利可能是一个不错的权衡取舍-只要您承诺使用加薪来为401(k)供款并补充这些损失的捐款即可。

现在就认真考虑退休储蓄

您应该处于或接近收入高峰期,这是认真对待退休储蓄的理想时机。激发代际独立精神,提高贡献,并寻找更大的工作机会。这样才能在未来10或15年内在您的退休投资组合余额中取得可衡量的进步。

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