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3个可能弊大于利的社会保障提示

2020-02-21 21:38:47来源:

如果您没有强大的退休基金,社会保障福利可能最终会成为使您在高年级期间维持生计的生命线。

您可能需要数十万美元(如果不超过一百万美元)的储蓄来维持您的余生。如果您没有退休年龄那么多钱,您可能不得不依靠社会保障福利来维持生计。

因此,至关重要的是要确保最大化您的每月支票。这些常见的技巧表面上似乎是个好主意,但实际上,它们最终可能会花费您大量的退休时间。

1.最好延迟要求赔偿

影响您每月获得多少福利的最重要因素之一是您开始领取每月支票的年龄。通过在您的全退休年龄(FRA)(即66岁,66岁和几个月或67岁,取决于您出生的年份)领取退休金,您将获得有权获得的全部福利金额。在您的工作记录上。

但是,您可以要求早于或晚于该年龄。通过向您的FRA(早于62岁)提出索赔,您的支票最多可减少30%。但是,如果您在FRA(最高70岁)之后申请退休金,您将在余生中每月获得更大的支票。如果您的FRA为67,则您将等到70岁才领取每月全额赔偿金,以及每月额外的24%。

乍一看,如果您想获得尽可能多的利益,那么延误福利似乎是必经之路。但这并非总是如此,在某些情况下,您实际上可以主张更早地获得一生中的更多收益。

在决定您应该开始索偿的年龄时,请考虑您的预期寿命。如果您期望寿命长而健康,那么延迟福利可能是正确的决定。但是,如果您因健康问题或其他原因而相信自己可能没有花几十年的退休时间,那么在相对年轻和健康的情况下尽早主张充分利用自己的钱可能会更好。

如果您不希望自己活到80岁或80岁以上,那么您可以通过提早索赔来获得终身福利,而实际上您可能会比延迟福利多。

2.在兼职时索取福利是一个坏主意

许多年长的美国人选择采用非传统的退休方式,继续至少在60或70年代从事兼职工作。实际上,根据美国保险业退休协会(Insured Retirement Institute)的一项调查,三分之一的婴儿潮一代说他们计划继续工作到70岁以上,或者根本不退休。

如果您要求获得社会保障福利然后继续工作,则可能会影响您的每月检查。如果您尚未达到FRA,则社会保障署将使您的收入每超出年度收入限额18,240美元,每减少2美元,您的福利就会减少1美元。然后,在您达到FRA的那一年,您的支票将在不超过$ 48,600的不同限额下每增加$ 3减少$ 1。

这可能会使您似乎在享受福利的同时工作是一个坏主意。但是,一旦您达到FRA,社会保障局就会重新计算您的福利金额并偿还所有被扣留的钱-这意味着您最终将获得更大的支票。

因此,尽管您可能因为收入过多而扣留了部分甚至全部福利金额,但减免在很大程度上只是暂时的。如果您选择领取福利后不工作,因为您认为这会损害每月的支票,那么您可能会错过很多额外的现金。

3.转移到不征税社会保障福利的州将为您省钱

即使您在整个职业生涯中一直在缴纳社会保障税,您仍可能无法逃避退休时支付的州和联邦税。

但是,有37个州不在州一级对税收优惠征税。因此,有些人可能会决定,转到这些州之一以节省退休金是个好主意。尽管有时这是一个明智的选择,但重要的是要放眼大局。

搬迁涉及很多成本,特别是如果您要搬迁到新的状态。在您决定摆脱自己的生活以节省税金之前,请考虑一下您将要面对的所有其他费用。例如,考虑一下潜在的新城市的生活成本与当前社区的比较,并确定是否要多付或少付其他税项,例如所得税和财产税。

如果您完成了家庭作业,并决定出于多种原因,搬家在财务上是有意义的,那么您可以节省很多钱。但是,如果您只是想降低社会保障税,您最终可能会花费比储蓄更多的钱。

在您计划退休时,社会保障福利是要考虑的重要因素。而且,如果您将依靠每月的支票来支付退休时收入的很大一部分,那么明智的做法是确保您正在做所有力所能及的事情,以最大程度地利用自己的钱,并尽享未来的舒适。

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